人工智能在信用卡反洗錢(qián)領(lǐng)域的應(yīng)用研究

近年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，各類(lèi)金融犯罪、新型技術(shù)與洗錢(qián)活動(dòng)相互交織滲透，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)敞口總體較大，商業(yè)銀行在海量金融交易數(shù)據(jù)中監(jiān)測(cè)非法資金流動(dòng)的任務(wù)持續(xù)加重。尤其是線上交易、跨境交易日益活躍的今天，在銀行可疑甄別手段較少、工作效率較低的情況下，人工智能應(yīng)用為反洗錢(qián)領(lǐng)域帶來(lái)革命性的變革，在識(shí)別異常交易和欺詐行為方面能夠發(fā)揮重要作用。特別是針對(duì)信用卡的使用，人工智能能夠及時(shí)監(jiān)測(cè)到信用卡的盜刷行為和虛假交易，為信用卡反洗錢(qián)提供更高效精準(zhǔn)的管理手段。

建行江蘇省分行分析了信用卡業(yè)務(wù)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。第一，信用卡辦理環(huán)節(jié)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)：一是客戶(hù)提供虛假資料。二是征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)滯后。第二，信用卡交易環(huán)節(jié)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)：一是信用卡套現(xiàn)；二是網(wǎng)絡(luò)支付匿名化；三是支付系統(tǒng)未完善。第三，信用卡還款環(huán)節(jié)面臨的風(fēng)險(xiǎn)：一是信用卡異地還款、跨行還款的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。二是信用卡“代還款”平臺(tái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

該行調(diào)研了人工智能在該行信用卡反洗錢(qián)領(lǐng)域的應(yīng)用實(shí)踐，表示人工智能可應(yīng)用在信用卡客戶(hù)身份識(shí)別方面和信用卡可疑交易監(jiān)測(cè)方面，具有以下兩點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：一是降低信用卡反洗錢(qián)人力成本，提高信用卡反洗錢(qián)工作效率。二是提升信用卡洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析及處置的精準(zhǔn)度。

該行在人工智能應(yīng)用在信用卡反洗錢(qián)領(lǐng)域提出了以下幾點(diǎn)工作思路：第一，建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，打破各類(lèi)數(shù)據(jù)壁壘。第二，建立高素質(zhì)人才隊(duì)伍，專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注優(yōu)化模型。第三，加強(qiáng)信用卡條線員工培訓(xùn)，落實(shí)規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)準(zhǔn)入。第四，加強(qiáng)隱私保護(hù)與信息安全。（上官宇麗 任崢崢）